MEMBELI RUMAH PERTAMA ANDA

Membeli rumah pertama mungkin merupakan PROSES MEMBUAT KEPUTUSAN YANG TERBESAR DALAM HIDUP ANDA... oops! ... kedua selepas proses memilih calon isteri.
Antara nasihat dari pakar adalah ... BELILAH MENGIKUT KEMAMPUAN ANDA ataupun mengikut kata pepatah orang tua-tua "ukur baju di badan sendiri".
Langkah pertama adalah menentukan bajet anda dan tidak terlalu mengikut 'nafsu' untuk membeli RUMAH IDAMAN sehingga berlakunya terlebih pinjaman (over-borrowing). Jangan sampai dengan membeli rumah anda terpaksa mengikat perut seketat-ketatnya dan tidak dapat membuat peruntukan untuk simpanan (untuk digunakan semasa darurat). Pinjaman melebihi had adalah antara kesilapan terbesar seseorang pembeli rumah. Bila pihak bank memberikan kelulusan 100 % untuk anda bukan semestinya bermakna anda mampu membayar balik. Panduan ringkas ; jumlah bayaran balik jangan melebihi 40% dari pendapatan.
Langkah seterusnya > Rujuk pejabat KWSP untuk mengetahui jumlah yang boleh dikeluarkan bagi mengurangkan pinjaman.

> Sediakan juga wang untuk membayar kos-kos tambahan pembelian (ancillary cost of purchase). Rules of tumb - 5% dari nilai hartanah yang hendak dibeli. Antara kos yang terlibat adalah : Perjanjian Jual Beli (S&P Agreement)
CONTOH bagi sebuah rumah berharga RM 250,000.

i. S&P Agreement
   -  Legal Fees                                        RM  2,200
   -  Duti stamp                                        RM  4,000
   -  Disbursement                                    RM     250
ii. Dokumentasi pinjaman   (berasaskan 80% dari harga rumah / RM 200,000)
   -  Legal Fees                                        RM  1,850
   -  Duti Stamp                                        RM  1,000
   -  Disbursement                                    RM     750
iii. Kos Penilaian Hartanah                       RM     750
iv. Mortgage Reducing Term Assurance   RM  1,300
v.  Insuran Kebakaran                             RM     177

     (... bersambung)

MENCARI PINJAMAN PERUMAHAN

Salah satu punca utama pinjaman perumahan adalah melalui institusi perbankan. Berikut adalah sedikit sebanyak panduan yang mungkin boleh membantu anda memilih di antara jenis-jenis pinjaman yang ditawarkan.

i) Bagaimana mendapatkan maklumat ? - direct dari inst. kewangan tersebut atau suratkhabar, majalah dan internet. Bandingkan di antara jenis pinjaman dan bank yang berbeza berasaskan jumlah pinjaman yang sama.

A)  KADAR FAEDAH.

i.    Ketahui kadar faedah yang ditawarkan dan tempoh tawaran. Ingat ! jangan hanya melihat kepada kadar faedah permulaan.

ii.  Semak kdr faedah tsbt sama ada k.faedah tetap atau terapung. Jika k.faedah terapung, jumlah faedah yang dikenakan ke atas pinjaman akan berubah selaras dengan perubahan kadar faedah. Tanya (pegawai bank tu lah, nak tanya siapa lagi) bagaimana pembayaran balik pinjaman akan berubah bila kadar faedah berubah, iaitu sama ada pembayaran balik pinjaman boleh dikurangkan bila k.faedah turun dan sebaliknya atau sama ada anda diberi pilihan mengekalkan amaun bayaran balik pinjaman (ini akan sebabkan tempoh bayaran balik ditambah atau dikurangkan).

B)  FI

i.   Dapatkan maklumat mengenai kos untuk memperolehi pinjaman.

ii.  Apakah ada sebarang fi yang dikecualikan. (mungkin ada bagi pinjaman baru atau pembiayaan semula).

iii.  Fi yang biasa dikecualikan terhad kepada perbelanjaan bagi dokumen pembiayaan seperti yuran guaman, duti setem, yuran penilaian dan lain-lain caj. Perbelanjaan dan duti setem utk pindahmilik dibiaya oleh peminjam / pembeli.

Jenis fi yang mungkin dikenakan adalah seperti berikut ;

Yuran guaman      

Perjanjian pinjaman                   1 % untuk 100,000  pertama                                                    

                                              0.5 %  untuk 4,900,000 setrusnya.

Fi pengeluaran pinjaman  -  Termasuk fi untuk pendaftaran caj, carian tanah dan carian kebangkrapan. (berbeza ikut negeri, pjbt tanah dan jenis harta).

Fi pemprosesan (dikenakan sekali sahaja oleh bank untuk proses pinjaman)

Kadar :  Pinjaman hingga RM 30,000  = RM 50

                 30,000 - 100,000              =  RM 100

                100,000  ke atas                 =  RM 200